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踔厉奋进抓创新 逆势上扬开新局

文章来源:本站原创  浏览次数:次  发布时间:2022年04月21日

——市融资担保股份有限公司转型发展纪实

       面对近几年来融资担保行业受制于行业环境和政策机制的困境,在严峻的市场形势面前,如何做到势如破竹?
       如何立足日照经济发展大局,主动靠前服务,创新思路,实现转型成长?
       日照市融资担保股份有限公司(简称市担保公司)在全面落实全市经济高质量发展战略的同时,坚持面向市场寻找改革生机,狠抓业务品种创新,全力盘活固化资产,积极扩大业务合作圈,努力打造担保生态圈。自成立以来,市担保公司累计为8500余户中小微企业和个体工商户提供担保服务130亿元,盘活不良资产3.77亿元,在严峻的市场形势和行业竞争中走出了新的转型发展之路。


                                                                                                       创新业务品种,优化担保发展路径
       市担保公司积极落实国家绿色金融发展政策,围绕我市钢铁产业“双碳战略”转型和物流业电动化发展,2021年以来共推出创新担保业务种类4个,创新业务发生额10.09亿元,公司各类担保业务余额12.89亿元,实现担保费税后收入1100余万元,有效培植了新的效益增长点。

       聚焦供应链,创新推出“共赢保”等低风险产品。立足日照产业发展规划,利用“1+N”供应链金融的开发思路,数十次深入中瑞集团现场调研,对“共赢保”业务模式、运作流程、合作切入点等进行详细了解分析,形成产品方案,及时起草相关合同文本,两个月即实现业务落地,目前共完成共赢保—付款担保业务49笔,担保金额1.46亿元,完成共赢保—仓储担保业务8户,担保金额4.3亿元。以核心企业的应付账款为突破口,以路达市政等3家国企为核心,对其业务圈内121家中小微企业洽谈担保金额7428万元,拟创新推出“应收账款质押担保”业务,在盘活中小微企业应收账款的同时,也可为核心企业节约资金成本。
       拓展“工程款支付担保”业务,为工程项目保驾护航。在获悉市政府有关部门出台推广工程款支付担保政策后,第一时间搜集资料,研究政策,了解市场行情和业务流程,最短时间形成业务产品方案。先后对接全市20余家主要房地产开发企业,与10余家达成合作,目前共完成26笔工程款支付担保,担保金额4.6亿元,实现我市工程款支付担保业务稳起步。
       强化集团业务板块合作,助力打造“财金一站式”金融服务。与应急转贷公司合作推出“应急转贷+阳光担保”应急转贷新模式,设计了“应急保”产品,助力应急转贷企业11家,担保金额2亿元,解决转贷资金10亿元。推进“基金+担保”业务模式,实现投保联动机制常态化,扶持具有绿色发展潜力的东方电机等科技型中小企业,目前已为8家企业提供担保服务3600万元。


                                                                                                       强化金融服务   助力中小微企业发展

       为助力中小微企业融资发展,市担保公司积极强化国企担当,从优化担保产品供给侧入手,简化业务手续,推行网上办理,降低担保费率。目前,担保业务产品发展到13个,包含企业贷款担保、个人消费贷担保、工程履约担保等,市担保公司利用丰富的产品体系对接服务200余家中小微企业和个体经营业户,存量担保客户达到700多家,综合担保费率降至1%以内。
       担保公司的成立就是为了解决中小微企业融资难题,在其银行贷款过程中遇到缺少抵押物、没有担保人的情况下,由担保公司作为“中间人”提供担保服务。传统业务中,担保公司往往被动等待银行推荐客户,或者等待借款人通过各种渠道找到自己。但市担保公司“另辟蹊径”寻客户。主动出击了解企业融资需求,立足打造“钢筋铁骨”的区域优势,选择钢铁、物流等核心客户,主动服务于上下游客户,现场走访110余户相关企业,进行排查、筛选、分析,制定相应融资方案,保障中小微企业融资需求,稳定金融供应。

       “团购模式”解企忧。担保公司传统的业务模式需要经过初步考察了解、撰写业务报告、提报评审、审批担保等业务流程,整个业务流程费时费力。但“共赢保”等供应链业务与传统业务不同,利用“1+N”供应链思维,“1”就是核心客户,“N”就是围绕核心客户的上下游企业,通过这种“团购式”的模式和风险控制手段,使业务效率大为提高,不仅缩短了业务办理时间,也提高了融资效率。该业务更是一种可复制的业务模式,为担保公司服务我市中小微企业开辟了新的路径。
       “刀刃向内”优服务。市担保公司坚持刀刃向内优化流程,简化企业担保要件,提供担保便利,探索建立了简便化的融资担保审核体系。配合简化的企业尽职调查方法,加快确定企业是否符授信和担保准入。加强对重点在保企业的对接、考察和尽调,降低反担保要求;对个别被强行抽贷的公司,考察企业资质,明确予以续保,同时积极沟通主管部门和银行,帮助企业获得融资;对因疫情影响的重点企业,通过分析论证给予新增贷款担保,并积极提供短期流动性资金支持,帮助企业渡过难关。
       “助企让利”减负担。在风险可控的前提下,对重点企业和符合支持条件的企业,积极落实中小微企业担保费率优惠措施,担保业务减按 50%收取担保费用,加大对中小微企业的融资担保支持。疫情发生以来,共为130多家符合条件的中小微企业降低担保费率,平均担保费用下降35%,共为企业节约融资成本200多万元。
“合作共赢”筑生态。拓展合作银行体系,为企业提供更多融资选择,多次走访我市金融监管部门和相关银行,介绍担保公司转型发展成果,对接银担合作协议条款,协商风险共担措施,力争获得更多银行认可和准入,让担保客户有更多的银行融资选择。

 

                                                                                                      整合资源盘活资产  护航中小微企业发展
        自2019年始,市担保公司聚焦盘活任务,重点突破以点带面,活化各类沉淀资产,并且守住了风险底线。
        尝试破产清算以及企业重整、引进战略投资、债转股等新型手段和模式,对有增值空间的资产进行专业化管理运营,对暂时难以变现的采取市场化手段保值增值,对难以运营的委托第三方管理。目前,已对重点企业成立重整专项小组,引进战略投资并全面恢复生产,使不良资产焕发新生机。
巧借外力拓宽资产盘活路径。制定专项法律服务办法,对清收难度大的不良债权委托代理服务;会同政法委、公安、法院等多方力量形成高压态势,强化协作、多措并举,严厉打击逃废债行为,疏通担保“梗阻”。
        不良资产的盘活和价值再造,对化解金融风险、避免资源浪费具有重要意义,也提高了市担保公司服务实体经济能力,全力护航中小微企业发展。

 


                                                                                                          筑牢发展基础,提升公司管理水平
        市担保公司始终发挥好资本优势,立足日照经济产业发展规划,聚焦实体经济,放大增信、分险、赋能作用,有效破解中小微企业和“三农”融资难、融资贵等问题。
        市担保公司成立15年来,主体信用评级稳步提升。共为8500余户中小微企业和个体工商户提供担保130亿元,在增加社会就业、助推经济发展上发挥重要作用,实现经济效益和社会效益双提升。2021年公司获得担保行业AA+主体信用评级,主体担保能力、业务风险管控能力和资金运营能力得到行业认可。
全面提升公司治理水平。坚持和加强党的领导,推动党的领导与公司治理有机融合。推进“三会一层”建设,常态化召开公司股东会、董事会、监事会,为股东有效参与公司治理创造条件,促进监事会运作专业透明,实行经理层任期制和契约化管理,夯实治理基础。推出员工岗级管理方案,成立绩效考核小组,健全考核反馈机制,激发员工积极性。
        全力落实资产比例达标。制定时间表和路线图,建立工作台账,进行闭环管理,通过专项整改,一级和二级资产占比70%以上,达到监管规定标准和要求。
打造立体风险管控网络。构筑立体防火墙,保前检查阶段重点关注企业财务信息真实性;保中审查重点核对、监督经营责任人的实操规范性;保后检查阶段突出风险预警点,二次风险审查业务实现全覆盖。实施风险分类管控,针对存量客户担保依赖性强、业务倒逼续作的特点,实行一户一策,落实四大类管控措施,避免刚性代偿1000余万元。
        于危机中育先机,变局中开新局,创新成为企业高质量发展的引擎。站在新的起点,日照市融资担保股份有限公司必会跃上新高。

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