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孔祥威:技术创新助力资管

文章来源:国培机构  浏览次数:次  发布时间:2020年07月11日

导语:12月19日,2020中关村金融科技论坛暨第七届普惠金融论坛在北京隆重召开。京东数科资管事业部资管科技研发总经理孔祥威出席论坛并发表主题演讲,她提到随着金融供给侧结构性改革的逐步深入和金融行业对外开放的步伐加快,中国资产管理行业竞争愈加激烈,不仅带来资本和公司治理的提升,也对国内机构的技术理解和应用提出了新的挑战。国内资产管理市场整体格局将发生较大变化。资管机构需要修炼内功,寻求技术创新与突破。资产技术能够有效衔接资产资金,维护市场稳定,在海外有20多年的发展历史,在国内才逐渐起步。随着《资管新规》的落地,资产管理行业将成为我国金融科技发力的下半场。

 

京东数科资管事业部资管科技研发总经理孔祥威

以下为张志军先生发言内容:
各位领导,各位嘉宾:
大家上午好!
非常荣幸代表京东数字科技集团参加本次“2020中关村金融科技论坛”,分享京东数科在资产管理领域的科技创新实践。先介绍一下大背景。随着今年金融科技行业顶层设计的出炉,金融科技发展已经上升到国家战略。当前我国逐步深化金融供给侧改革,金融体系发展不平衡、不充分的问题愈加严重,急需通过供给侧结构性的改革提升整个金融行业的运行效率。同时随着金融行业对外开放步伐加快,比如说银行业、证券业、保险业大幅开放市场准入,中国的股市债市被纳入主流国际指数,外资金融机构逐步加快进入国内金融市场,对中国资产管理行业形成比较大的冲击。像中国的银行理财子公司、券商资管、保险资管、债券承销公司、信用评级公司、公募私募都有非常大的影响。竞争的加剧不仅仅带来资本和公司治理的提升,也对国内机构的技术理解和应用提出了新的挑战。国内资管市场的整体格局将发生比较大的变化,这也倒逼着资管机构修炼内功,寻求技术的创新与突破。

京东数科一直致力于用技术手段帮助整个实体经济进行数字化转型,我们在支付、互联网金融、金融科技等一些领域取得了一些成绩,同时我们也发现在资产管理这个国内新兴领域当中急需要智能技术帮助转型。资管行业承载着代客理财,有效衔接资产资金,维护资本市场稳定等这些重要使命,在海外有20多年的发展历史,在国内才逐渐起步。随着《资管新规》的落地,资产管理行业将成为金融科技发力的下半场。

这是一个典型的资产管理机构的业务流程,它涉及到多个岗位多个环节,随着业务复杂度不断提升,资管规模不断做大,对跨市场、跨资产穿透式的风险管理能力提出了更高的要求,同时也对散落在各个资管系统当中的这些复杂的数据管理能力处理能力提出了更高要求。

结合以上几个大的背景,京东数科在今年2月份推出了“JT²智管有方”,希望以智能技术帮助资管机构核心能力升级,为资管业务腾飞和转型提供动能,为监管机构提升监管效能,实现全方位动态的服务能力。

这是JT²智管有方的整体架构,我们的核心定位是全方位、一站式、智能化的资管平台,将综合性数据研发能力,前沿性的金融资产计算和风控能力,以及与实体企业的洞察相结合,转化成资产分析能力和创新科技产品,帮助金融机构提升资产运营的效率,提高资产的回报收益。

在这最底层的基础组件层,我们借助于京东集团以及京东数字科技集团这么多年在互联网领域中的技术沉淀,提取出来的数据中台、计算中台以及微服务组件和AI组件,形成JT²最核心的底层根基。在中台这层,结合着团队对整个资本市场业务的核心理解,我们抽象出七大中台服务组件,包括通用的Daas大数据服务,共识与加密服务,智能挖掘服务,以及围绕着核心的投资技术的估值定价、风控、交易设施以及智能配置服务,这七大中台服务既可以打包综合在一起服务资管机构,也可以按照资管机构的个性化需求灵活的配置出解决方案单独进行输出。再往上一层就是前台应用层,我们利用底层的技术组件,数据,以及中台服务组织出三大前台应用层,一个是围绕着投资价值挖掘和风险预警的智能研究体系,以及围绕交易合规的智能交易架构,还有围绕全资产生命周期管理的结构化金融平台。

  “JT²”在底层技术和平台设计上均有大量的突破创新。举几个例子,我们使用NLP自然语言解析技术,将散落在QQ群中交易员零散的报价数据抽取出来做解构化解析,并把关键数据留存下来,帮助金融机构满足监管交易留痕的合规要求。同时,在产业链这个项目上,利用知识图谱的技术将产业链信息转化为大规模的语义网络,使用图模型对公司产品、业务、行业和关键技术指标进行抽取和建模,发现实体节点之间的关联关系,把握产业链上下游的价值和风险传导机制。同时,整个的技术平台的架构也是大量的借鉴互联网式的创新的系统架构,整个平台是一个基于分布式存储、分布式计算、负载均衡的微服务架构,具有很好的可扩展性和高可用性。同时,我们这个团队在金融风险计量这个领域也做了大量的创新,包括在宏观经济指标的监测和预测,再到行业和企业的量化基本面分析,再到实时市场估值这几个领域我们都提出了先进的技术服务。

中国资产证券化行业蓬勃发展,但仍然存在着底层资产不透明,产品设计再到发行过程当中数据采集困难、二级市场的交易标准化程度低等的痛点,为了解决这个问题,京东数科在今年6月份推出了市场首个区块链ABS标准化解决方案,我们将区块链的技术创新的应用于ABS这个业务领域,区块链技术所特有的容错机制,不可串联性,不可篡改性等等,为ABS的业务提供了技术支持,在这个基础之上投资人可以有效的追溯底层资产直至原始权益人。这个创新方案有效的将资产方、计划管理人、律所、评级机构等多方组织成联盟链,实现了高效的链上信息同步,业务数据的自动确认,资产信息透明管理等等功能,有效的提升ABS发行各方业务协作效率。

“JT²”这个平台上线九个多月,和众多机构形成战略合作。目前我们已经服务超过200家金融机构,用户数量超过1500个,现在广泛的覆盖在银行、券商、基金、信托等多类金融机构的交易、投资、研究、托管等多个业务环节。举几个例子,京东数科在今年与农业银行携手打造了智能托管平台,为农行客户提供线上一键式一体化的全流程智能托管服务,覆盖了投资机构的投前、投中、投后全流程。同时,在今年同期我们也与华夏基金签订战略合作,携手打造企业级的大数据平台,提供一个统一的资产管理数据可视化应用。

普惠金融是金融供给侧改革的重点,我们与北京金控也整合了双方的优势资源,在信息交流、技术合作、平台共建等多个领域展开全面的合作,通过金融科技的融合发展,共同推动普惠金融数字化进程,切实为小微企业和个人用户提供更精准、更优质的普惠金融服务。

展望未来,接下来京东数科“JT²智管有方”这个平台将朝着深度、广度和厚度不断的发力,在深度上JT²将引入更多丰富的功能,建立电子化的信息网络系统,持续引入自然语言处理知识图谱等创新技术,同时我们也将在一级投行业务当中为各类机构实现投资项目全生命周期的数字化管控。在广度上,“JT²”将积极地拓展海外的资管科技服务业务。在厚度上,我们将构建智能型的资管科技操作系统,基于分布式,云原生的系统架构,应用和数据的API化,助力资管机构建立区块链上的金融资产交付的共识机制和管理体系,用联盟链的形式提升效率、提高收益和安全性。

京东数科计划近期在硅谷成立一个资管科技实验室,探索区块链、联邦学习、解析计算等前沿的技术,同时,我们还在探索5G生态下资管科技的新生态,将5G与边缘计算相结合,提供实时的估值服务。
资产管理是一个深度与广度兼备的领域,单靠一个科技公司的力量很难为广大的资管机构提供全面、有效且兼具弹性的解决方案,所以我们希望打造的是一个开放的生态,发挥各个细分领域里面的参与者的优势,共建这个生态,更好的服务整个资产管理行业。“JT²”最终目标就是希望打通资管行业的全价值链,资管机构、中介机构、投资者等多方可以利用JT²这个平台创造价值、共享价值,形成一个良性循环的大资管新生态。

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